A recorrência no Brasil acaba de entrar na era da agilidade. Lançado em junho de 2025, o Pix Automático veio para ser a solução definitiva para cobranças periódicas. Ele surge como alternativa moderna a débito automático, boletos e cartões, resolvendo ineficiências de custo, alcance e inadimplência observadas nesses meios.
Basicamente, funciona como o débito automático, mas com toda a agilidade e alcance do Pix: aberto, instantâneo e entre diferentes bancos e fintechs. Isso significa que ele opera 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Você autoriza o débito automático uma única vez (ex.: conta de luz, escola, academia) e, a cada vencimento, o pagamento é feito automaticamente via Pix, dentro dos limites que você definiu.
Como funciona
O processo é simples, seguro e padronizado pelo Banco Central.
Etapa 1: Autorização única (A autorização de pagamento)
O cliente recebe um link ou QR Code com a solicitação de autorização enviado pelo cobrador.
Ao aprovar no app do seu banco, você dá o **consentimento** para a recorrência.
O cliente pode definir o valor máximo, a periodicidade e a validade da autorização. O recebedor também pode executar o primeiro débito no ato da autorização, liberando o serviço imediatamente (no caso da liberação de serviços digitais ou um valor diferente como no caso do pagamento de uma matrícula).
- Pode ser uma autorização de valor fixo: mensalidade da academia de R$150,00.
- Pode ser uma autorização de valor variável: o cliente pré-autoriza que seja feito o débito de um valor entre R$ 100 e R$ 300 de energia por exemplo.
Etapa 2: Agendamento e execução (Liquidação va PIX)
O recebedor agenda a cobrança entre 2 e 10 dias antes do vencimento.
No agendamento, o banco do cliente verifica se o valor está dentro dos limites autorizados e na data de cobrança, se há saldo. Estando tudo certo, o pagamento é realizado automaticamente via Pix no dia programado.
Etapa 3: Retentativas automáticas
Este é um diferencial crucial para a adimplência: se o pagamento falhar por saldo insuficiente, o sistema é exigido a tentar novamente, com ao menos 2 tentativas no mesmo dia (0h–8h e 18h–21h) e até 3 novas em até 7 dias. Essa inteligência reduz a inadimplência causada por falta de saldo temporária sem exigir ação manual da empresa ou do cliente.
Etapa 4: Controle durante a vigência da autorização (Simples e Transparente)
O pagador recebe uma notificação de cada cobrança e pode gerenciar a autorização com transferência e flexibilidade. Ele pode **cancelar** a autorização a qualquer momento ou cancelar um agendamento específico até o dia anterior ao débito. Ele pode também **trocar a conta de débito** ou até **ajustar limites de valor** sempre que quiser, tudo pelo app do seu banco.
Para o cliente final
Para o consumidor, o Pix Automático traz mais conveniência, eficiência e transparência:
- Uma solução de recorrência automática baseada no PIX, mais simples e transparente que o débito automático e acessível para quem não tem cartão de crédito.
- Autorização com duração definida ou sem limite, evitando a necessidade de renovação do processo de recorrência como no caso de cartões vencidos.
- Controle e transparência: com limites, notificações de agendamento e histórico detalhado no app do banco o usuário tem clareza sobre a autorização e o débito, além de ter autonomia para cancelar ou ajustar limites sem burocracia ou ter que entrar contato com o prestador do serviço.
Para você que oferece o serviço
O Pix Automático traz uma oportunidade importante de modernizar sua experiência de cobrança e gerar reduções importantes de custos e adimplência.
- É acessível a qualquer empresa permitindo cobranças sem precisar fazer convênios específicos e alcançando a todos os usuários do Pix.
- Reduz drasticamente o custo transacional para o recebedor. O custo é similar ao do Pix, gerando uma economia de até 90% em relação ao cartão de crédito ou débito automático.
- Garante mais recorrência e menos inadimplência. Com autorizações que não vencem, retentativas no caso de falta de saldo e atingindo usuários que antes não tinham opção de recorrência, o Pix automático cobre deficiências importantes dos demais métodos de pagamento.
- Traz liberdade em relação às adquirentes libertando sua operação de taxas intermediárias, podendo ser oferecido como método de pagamento no check-out de forma independente, reduzindo custos e dependência.
- Flexibilidade de integração em diferentes jornadas via API, permitindo a implementação rápida e com rastreio de ponta a ponta das autorizações e pagamentos com conciliação automática via webhooks/APIs, eliminando o esforço operacional de conciliação.
- O Pix automático Pluggy permite a criação de cobranças de qualquer banco para qualquer banco por meio de uma única integração. No caso de um ERP, por exemplo, isso viabiliza experiências de cobrança embarcadas que atendem a todos os clientes, independente do banco, ampliando cobertura e reduzindo esforço de integração.
Pix Automático x outras formas de pagar
O Pix Automático se destaca por unir o melhor do débito automático (automação) com o melhor do Pix (agilidade, eficiência e cobertura universal).
| Meio de Pagamento | Como funciona | O Diferencial do Pix Automático | | ------------------------------------ | ------------------------------------------------------------------------------------------------------------ | ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | | Pix Comum | O cliente autoriza cada pagamento manualmente. | A autorização é feita uma única vez, e os débitos seguintes ocorrem de forma automática. | | Pix Cobrança | Gera QR/linha para pagamento pontual ou futuro. | O recebedor inicia o débito dentro dos limites autorizados, sem ação manual recorrente do cliente. | | Débito automático | Requer convênios individuais entre empresa e banco, com custo por transação e integração via CNAB. | É um padrão aberto e obrigatório para todos os bancos, cobrindo todos os usuários do Pix. Permite um débito imediato no momento da autorização de valor diferente além da criação de fluxos em tempo real via API. | | Recorrência no Cartão de Crédito | Alto custo operacional (MDR) e sujeito a falhas por expiração, perda ou bloqueio do cartão e chargeback. | Custo similar ao Pix e vinculado à conta bancária, evitando falhas por expiração ou bloqueio. | | Boleto Bancário | Envolve custo de emissão e risco de atraso ou esquecimento; compensação ocorre em D+1 ou D+2. | Transações automáticas, liquidação imediata e menor custo operacional. |
Por que vale a pena?
A mudança para o Pix Automático é a migração para um sistema mais econômico, estável e eficiente para gerir sua receita recorrente. Ele elimina tarefas repetitivas, reduz atrasos e traz mais comodidade para o cliente final.
É importante mencionar que o Pix Automático não precisa substituir imediatamente seus métodos de cobrança atuais (como boleto ou cartão).
A estratégia ideal é oferecer o Pix Automático como uma opção adicional, permitindo que o cliente escolha o método certo para ele. Isso permite que você valide a aderência desse novo formato, enquanto ainda atende a todos os seus clientes com os demais métodos de cobrança.
Casos de Uso Chave: O Pix Automático é ideal ERPs, Academias, Assinaturas digitais (streaming, SaaS, conteúdo premium), Escolas, Condomínios, Utilities (água, luz, gás) e muito mais.
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Postado por
Victor Braga
